Umět efektivně hospodařit s příjmy a výdaji je cenná dovednost, kterou by měl ovládat každý z nás. V článku se proto podrobněji zaměříme na rodinný rozpočet – prozkoumáme, proč je klíčové ho mít, jak ho správně vytvořit, a představíme vám metody, které vám pomohou lépe spravovat jak osobní, tak společné finance. Připravte se, pohodlně se usaďte a nechte se inspirovat.

Rodinný rozpočet a jak jej chápat

Rodinný rozpočet je váš finanční nástroj, který ukazuje, jak dobře, nebo špatně hospodaříte se svými příjmy. Dalo by se říct, že jde o takový seznam, jenž si vedete na měsíční bázi (alespoň ze začátku). Pomáhá vám zejména ve chvíli, kdy potřebujete mít kontrolu nad tím, kam vaše peníze jdou a případně kde můžete ušetřit.

Rodinný rozpočet vám pomůže s vytvořením finanční rezervy, úspor či investováním. Dokážete se tak mnohem snáze připravit na nečekané výdaje nebo horší období, kdy dochází k ekonomické recesi nebo ve chvíli, kdy přijdete o práci.

Jak si sestavit rodinný rozpočet?

Sestavit rodinný rozpočet je poměrně jednoduché. Důležité je sledovat příjmy a výdaje, abyste věděli, odkud peníze přichází a kam plynou. Pak už je potřeba uvědomit si, za jakým účelem si rodinný rozpočet sestavujete a co očekáváte (to rozebereme v další části článku). Nejčastějším cílem však bývá udržet příjmy a výdaje v rovnováze.

Postup pro sestavení vlastního rodinného rozpočtu

Vytvořte si evidenční list (třeba v tabulkovém programu v počítači, do sešitu atd.), kam si pravidelně budete sepisovat příjmy a výdaje.

• V rámci výdajů si rozlišujte mezi dvěma kategoriemi – nezbytné a zbytné výdaje.
• Do svého rozpočtu nezapomínejte zapisovat i menší sumy, které vám mohou přijít zbytečné.
• Nezapomeňte sledovat své pohyby na účtu a případně je jednou měsíčně kontrolujte.
• Na začátku měsíce si vyhodnoťte, jaký byl výsledek vašeho hospodaření.

Při sestavování rozpočtu byste měli pracovat se svými příjmy a rozhodně byste do nich neměli počítat kreditní kartu či jiné úvěry.

Co jsou nezbytné výdaje?

Pod pojmem nezbytné výdaje si představte závazky, které musíte platit a jsou potřebné k tomu, abyste mohli fungovat a měli kde bydlet. Sem tedy patří:

• Výdaje spojené s bydlením (nájem, hypotéka, elektřina, plyn, voda a jiné).
• Splátka bankovních i nebankovních úvěrů.
• Výdaje spojené s dopravou (MHD, benzín)
• Platby spojené s pojištěním (nemovitosti, auta, životní, úrazové atd.).
• Poplatky spojené s různými službami (telefon, internet, školné, daň z nemovitosti).
• Výdaje spojené s nákupem potravin, léků, drogerie atd.

Co jsou to zbytné výdaje?

Asi není třeba dlouze vysvětlovat zbytné výdaje. Jejich omezení či vynechání nějak výrazně neovlivní váš život. Pojďme si je také představit.

• Výdaje spojené s nákupem alkoholu, cigaret a jiných návykových látek.
• Drahé dovolené.
• Zájmy, sport, kultura, cestování.
• Luxusní vybavení bytu či módní oblečení.
• Pravidelné stravování se v restauracích, fast foodech či chození do kaváren.
• Kupování drahých a třeba i nepotřebných dárků.

2 osvědčené metody, které vám pomohou s rodinným rozpočtem

Pokud se rozhodnete pro tvorbu rodinného rozpočtu, tak mnohdy důležitou otázkou může být, jak začít. Proto existuje hned několik metod, které vám s tím mohou pomoci a níže si je představíme.

Metoda sestavení si poměru výdajů

Dnes finančními odborníky doporučovanou metodou pro stanovení výdajů je použití poměru, tím může být pravidlo 50:30:20, které se dá samozřejmě v průběhu času vylepšit. Pojďme si tedy blíže říct, co jednotlivé poměry znamenají.

• 50 % vašeho příjmu by mělo být vyhrazeno na nezbytné výdaje (viz výše).
• 20 % byste měli odkládat na tvorbu rezervy, spoření či investování.
• 30 % byste měli investovat do sebe a toho, co vám dělá radost.

Proto je důležité, abyste si na samotném začátku rozdělily své výdaje podle toho, kam patří a případně je dle potřeby optimalizovali. Jednotlivé poměry můžete libovolně měnit, protože výše zmíněné pravidlo je optimální řešení, které by vás mělo vést k finanční jistotě.

Obálková metoda

Tradiční řešení, které můžete znát od svých prarodičů je obálková metoda. Ta rozhodně není nějak náročná. Dnes už s ní můžete pracovat i ve vašem internetovém bankovnictví, kde si je můžete vytvořit virtuálně. Jejich hlavním využitím je, že si své příjmy rozdělíte na vybrané části, kde jsou klasické výdaje na bydlení, jídlo, zábavu či spoření. Důležité pak je se těchto zásad držet.

Nezapomínejte na stanovené cíle

Tvorbou rodinného rozpočtu často nebývá pouze přehled o tom, jaké máte příjmy a výdaje. Ve většině případů se za tím vším skrývá nějaký záměr. Tím často může být:

• Mít vyrovnané výdaje, tedy nebýt každý měsíc v mínusu.
• Identifikovat příležitosti, kde se dá ušetřit a případné peníze investovat jinam.
• Držet se stanovených výdajů, abyste dosáhli požadovaných finančních cílů (dovolená, auto atd.).

Kde a jak využít příležitosti ke snížení výdajů?

Ve většině případů jde jen o drobnou změnu návyků, která zpočátku může ovlivnit váš každodenní život. Důležité proto je, abyste si své výdaje plánovaly dopředu. Těmi nejpřehlíženějšími jsou právě peníze utracené za nákupy, kde v mnoha ohledech hraje roli nutkání si něco pořídit, třeba i z toho důvodu, že je daný produkt ve slevě.

S tím pak souvisí i výdaje spojené s jídlem. Obtížnější to pak mají lidé, kteří si vaří, protože v takovém případě je potřeba mít na několik dní dopředu promyšleno, co budete vařit, abyste netvořili zbytečné zásoby.

V rámci věcí každodenní potřeby, jako je drogerie, kosmetika nebo čistící prostředky zvažte, zdali nenajdete levnější, ale přesto vhodné varianty. Zkontrolovat můžete i cenu služeb, jako je internet nebo váš tarif. Většina operátorů, pokud u nich nemáte žádné závazky, vám v případě odchodu mohou nabídnout lepší cenu.

Potřebujete pomoc se svými finančními cíli?

Máte v plánu šetřit, investovat nebo přemýšlíte nad jinými finančními cíli. V takovém případě vám může být k ruce i finanční poradce. Najděte svého odborníka v našem on-line katalogu poradců a zjistěte, jak si můžete splnit své sny.